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從第一財經頭腦風暴討論P2P說起

整理:尚易 / 更新時間:2012-12-27

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妖怪已經現行,孫悟空在哪里?

這似乎是今年P2P的一條主旋律之一。

在11月29日的第一財經頭腦風暴節目,做了一期關于P2P的討論,題目是“P2P到底是創新還是陷阱?”可見P2P的議題,也已經是到了被社會大眾接受的范圍之中。

正方是三位都是P2P界的大佬,第一位出場的是拍拍貸CEO張俊,這位交大才子長得和電影界的徐崢略有神似,但是風度更儒雅一些。拍拍貸算是中國純平臺性質P2P的鼻祖。第二位出場的是證大財富董事長賀牧,職位霸氣的董事長領導者線上線下相結合的證大財富,在業界具有非常高的聲譽,目前上海最炙熱的金鹿財行的總裁張伯偉正是證大財富培養出來的。第三位,則是說話非常具有邏輯性的融道網CEO周漢,而融道網因為在今年9月被有著上海國資委背景的上海科技投資公司所注資而聞名。

反方的三位則也是業界大佬,第一位是央視證券資訊頻道執行總編輯鈕文新,這位大佬曾經以炮轟余額寶,認為余額寶是金融的寄生蟲的言論而聞名。第二位是財經評論員賀宛男,這位女將是曾被評為中國證券市場20年最具影響力財經傳媒人物。第三位是理財吧網站創始人金波。

第一財經還請了兩位觀察員,分別是中國互聯網金融誠信聯盟秘書長袁善祥和IDG合伙人章蘇陽。

節目火藥味十足,一上場就邀請了一位曾經被P2P網站騙過的余同學上場以身說法,小余同學曾經投資了一家P2P網站,小金額,短期,后來本息安全,就加大投資,加長期限,結果該P2P網站無法登陸,至今血本無歸。節目大家可以自己看,這里我把主要的幾個觀點整理一下。

賀宛男的觀點是,P2P網站就像房地產中介,我作為投資者,跑過來,你給我介紹一套房子,但是問題是,我不知道這房子是不是真實存在的,是確實已經在那里了,還是連地基都沒打呢?透明度是個問題,我不相信P2P。

央視鈕文新的觀點是,P2P給客戶10個點,給貸款者15個點以上,中間至少賺4個點,無論稱之為利差也好,服務費也好,這比銀行還黑心,銀行利差就2個點,所以P2P是經濟寄生蟲。

拍拍貸張俊的觀點是,拍拍貸目前有點超前,和美國成熟信用市場更為接近,但是這絕對是未來的趨勢。

證大財富周牧的觀點是,證大財富有門店,線上線下結合,門店的貸款服務人員會對貸款進行信用審查,會對這筆貸款負責,后臺數據中心也會不斷進行審核確保貸款安全,而且,目前P2P都是做銀行不做的業務,是為社會做了貢獻。

融道網CEO周漢則認為,火車汽車剛出世的時候也很多問題,跑的比馬車慢,多車禍等等,但是這不能阻止他們的發展,P2P也是一樣,是中國目前社會發展的必須產物。

各家的觀點都很鮮明,都有道理,但是其實答案早已在主持人不經意間透露出的一句話。還記得剛剛提到那位以身說法的小余同學嗎?年紀輕輕積累的十余萬全部被P2P網站騙了的那位。主持人和他說了一句,臺上幾位的P2P平臺,你隨便投,出事了我負責。

這句話其實是非常奧妙的,憑什么他負責?是主持人馬紅漫太有錢?顯然不是,而是他相信臺上三位嘉賓的網站不會有問題。

何以見得?讓我們回憶本文第一句話,妖怪已經現行,孫悟空在哪里?

其實,跑路的,倒閉的P2P平臺,是妖怪,只是變成了人形,他們偽裝成P2P公司去融錢,最后跑路了,村民們以為,挖靠,又被P2P平臺騙了,其實,那是妖怪,不是真的P2P公司。

這里我來解釋一下什么才是P2P公司,P2P公司,包括P2B也好,P2C也好,都有兩端。一端,是找到有資金需求的人或者公司,一端是找到有空閑資金的人或者公司,然后幫助兩者對接。除了號稱不能做資金池,不用向銀行交存款保證金,和銀行業務是非常非常類似的。請問銀行安全嗎?找人找公司存款,給人給公司放貸。假設P2P的風控和銀行一致,那么P2P理應和銀行一樣安全。而目前很多P2P公司的高管其實就是銀行的高管,很多P2P公司的風控用的系統和體系比銀行還先進。

P2P公司按債權去分,主要能分4種,第一種是自己收集債權,比如恒昌,去某個城市開個網店,就可以有人去那個網店借錢。第二種是自己本來有債權,自己再做P2P,比如大的小貸公司,擔保公司,本來受制于只能按注冊資本100%及銀行貸款50%額度去放貸,現在做一個P2P公司。第三種是收集其他人的債權,比如有利網,去問那些小的小貸公司找債權,讓他們發標。第四種則是拍拍貸這樣的純平臺公司,借款人自己發標,投資人自己決定,這種模式比較超前。

從這四種分類大家可以看到,P2P公司必備的是什么,是真實存在的良好債權,也就是賀宛男提到的,你去房產中介,給你推介的那套房子,必須真實存在。那么真實的情況是,就目前來看,跑路的,倒閉的,都是沒有真實存在的債權的公司,這些,是假P2P公司,只是為了欺騙百姓,號稱自己是P2P公司。舉個例子,浙江最大的P2P公司傳奇,他融了錢干嘛去了?投資自己的房地產公司了,這叫自融。很多公司問銀行貸不到錢,就想到開個P2P搞點錢投入自己的產業,比如房地產公司,礦業公司,問題相當大。再比如,辦公室在上海環球金融中心的派拉迪,融了錢干嘛去了?連項目都沒有,直接卷錢跑路。

有的時候,妖怪現身了,但是卻沒有孫悟空。

10月份,網貸天眼有帖子圖文爆出,四川“建明財富”官網抄襲深圳深圳P2P平臺錢富通的官網信息。兩個網站內容幾乎一樣,連創始人和員工風采的圖片都一模一樣。區別是,錢富通的網站上,創始人名字叫楊旗開,而到了建明財富,這張照片的主人叫徐建明。

這個妖怪變形變得太假,年紀大些的孩子都看得出來,但是即使網貸天眼已經公開了這個妖怪,狀況保持了超過一個禮拜。更有趣和可悲的是,建明財富撤掉了這些照片以后,網站還能繼續登陸近一個月時間,直到近日才無法訪問。

現在問題的關鍵就是,很多百姓,看不清楚這家P2P公司是真的P2P公司,還是妖怪變的。打開網站,點擊“關于我們”,資深的投資人都無法判斷這些信息是真是假。即使能判斷,也很難去核實背后的債權是否自融,是否良好。

然后又回到了第一句話,妖怪已經現行,孫悟空在哪里?

這期頭腦風暴最后得出一個結論,從大是大非的角度,P2P是個好東西。

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